供应链金融是以核心企业为主导，以真实交易为基础，以供应链整体的健康运行为前提，在对供应链融资主体的经营情况、贸易背景、货物流向以及物流信息等进行深入调查分析的基础上，运用自偿性贸易融资的方式，向供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

从金融角度来看，供应链金融是一种新型的融资模式。

一方面，它通过对供应链中企业真实贸易活动的有效监控和管理，为企业提供融资支持；另一方面，它还可以解决中小企业融资难、融资贵的问题。

所以说，供应链金融在解决中小企业融资难、融资贵上起到了很大的作用。

一、商业银行的传统融资模式

传统融资模式是基于真实的交易背景，以银行对核心企业的授信为前提，通过对企业的物流、信息流、资金流等信息的分析，为上下游中小微企业提供融资服务。而供应链金融是在对供应链整体运作和交易过程监控基础上，将供应链上的资金流和信息流进行整合，为整个供应链上的小微企业提供包括应收账款、预付账款、存货、动产和股权质押在内的融资服务。

传统融资模式下，银行需要掌握大量的信息，而且流程相对繁琐，因此其参与度并不高。但供应链金融通过整合全链条信息，实现了信息透明化、流程标准化、风控智能化和决策自动化。

二、供应链金融的概念和发展历程

供应链金融的概念是由美国学者S.I.P。（1957）和S.M.T。（1966）提出的，其基本内涵是指金融机构利用自偿性贸易融资的方式，对供应链中的企业提供融资支持。

其发展经历了三个阶段：一是20世纪80年代中期到90年代初期，属于初级阶段；二是20世纪90年代中期到21世纪初，属于发展阶段；三是21世纪初至今，属于快速发展阶段。

当前，国内供应链金融发展主要受到金融机构、产业组织和科技三个因素的影响。其中，金融机构对供应链金融的影响最大，产业组织对其影响最小；科技因素则影响较小。

三、数字化对供应链金融的影响

在数字化转型背景下，企业的数据资产化和资产数字化是产业互联网时代的必然趋势。数字技术的应用为产业互联网的发展提供了底层技术支持，使得企业、产业链上下游之间的数据协同变得更加高效和便捷，也让数字技术在整个供应链金融领域中的应用更广泛、更深入。

供应链金融在数字化转型过程中，也涌现出了新模式、新业态和新产品。比如，区块链、数字票据、数字仓单、数字订单等，它们既是供应链金融数字化转型的产物，又是数字化转型的重要工具。

四、数字化供应链金融的核心竞争力

数字化供应链金融的核心竞争力主要体现在以下几个方面：

1、金融科技。金融科技能够为供应链金融提供更好的风控手段和技术手段，比如利用区块链、物联网、人工智能、大数据等技术，解决信息不对称问题，解决场景化问题等。

2、场景应用。供应链金融的应用场景非常多，可以是一个产品、一项服务、一个行业或者一个产业链。在场景应用方面，数字化供应链金融能够更好地解决业务痛点问题。

3、数据资产。数字化供应链金融可以把企业的各种数据转化成资产，形成数字化资产。比如一家企业有应收账款，可以把它转化成应收账款融资、保理融资等各种产品。

五、供应链金融数字化转型趋势

供应链金融的数字化转型主要体现在对业务的数字化、风险管理的数字化和科技赋能三个方面。